LTV란 무엇이고 완화하면 주택담보대출 얼마나 나올까?

LTV에 대하여 알아보는 시간

LTV가 완화될 것이라는 뉴스가 매일 같이 나옵니다. 큰 금액을 현금으로 집을 사지 않는 이상 부동산 LTV를 알아야 집을 구매할 수 있는데 LTV란 무엇인지 알아보고 완화하면 내 돈 얼마가 있어야 집을 구매할 수 있는지 알아보는 시간을 가져보겠습니다.

 

LTV란? (Loan To Value Ratio)

Loan = 빌려주다(돈, 대출)  Value = 가치 Ratio = 비율 단어별로만 검색을 해봐도 내용을 뜻을 알 수 있습니다. LTV는 주택담보가치 대출비율로 주택을 구입할 때 대출받을 수 있는 최대한도 비율입니다. %로 표기하며 정부에서 부동산 시장에 따라 규제하고 완화하기도 합니다.

 

LTV는 구입하는 집을 담보로 하여 은행에서 대출을 실행해주기 때문에 국가에서 정하는 기준시가 등으로 판단하지 않고 자산가치를 측정한 금액에 LTV 한도를 적용하여 대출을 실행해줍니다. 

 

예를 들어 3억 인 집이 있다고 가정했을 때 LTV 80% 인 상황이라면 3억 X 80% = 2억 4천 까지만 대출이 가능한 것입니다. 취득세,수리비 등 기타 부가적인 금액은 제외하고 6천만 원이 있으면 집을 구매할 수 있습니다. LTV가 낮아질수록 내가 가지고 있어야 하는 자본금이 커지게 됩니다.

 

현재 LTV 상황

경제 악화, 코로나 사태, 전쟁 등 악조건 속에 주택담보대출과 각종 신용대출 다양한 부채로 가계부채가 늘어남에 따라 LTV 규제를 강화하였습니다. 투기지역인 서울과 수도권 대부분 지역을 LTV 40% 상한 규제하였고 이외 조정대상지역에는 50%로 규제하였습니다.

 

현재 규제 상황 3억 집 X LTV 40% = 1억 2천 대출 가능 (내 돈 1억 8천 필요)

완화 되었을 때 3억 집 X LTV 80% = 2억 4천 대출 가능 (내 돈 6천만 원)

 

3억 집을 살 때 LTV 40%와 80% 차이는 많이 납니다. 전자는 1억 2천, 후자는 2억 4천 대출이 가능합니다. 서민 무주택자의 경우 대부분 마련한 현금이 충분치 않아 대출을 일으켜 집을 구매하고는 하는데 이것이 어렵게 되어 집을 살 수 없는 상황이 많이 생겼습니다. 또한 매도 시 각종 세금으로 매도자 역시 매각하지 못하는 상황이 여러 가지 상황이 겹쳐 거래량은 절벽으로 내려 가 부동산 시장의 왜곡이 발생하였습니다.  

 

LTV 완화 소식과 개인의 영향

현재 들려오는 소식 중 규제가 강화된 LTV를 무주택자들에게 80%까지 상향하고자 하는 계획을 가지고 있다고 합니다. 또한 처음 집을 구매하는 사람이 아니더라도 LTV를 지역 관계없이 70%까지 상향하고자 하며 다주택자의 경우 주택 수에 따라 30~40%로 차등 적용시키겠다고 합니다.

 

이로 인해 무주택자, 신혼부부 등 주택이 꼭 필요한 사람들은 순수 적은 자본금 현금을 가지고 주택을 구매할 수 있게 되며 꽉 막혀 있던 주택 구입 계획을 다시 잡을 수 있을 것으로 판단됩니다. 질 좋은 신규 주택 공급은 많지 않은 상황에서 막혀 있던 대출이 풀려 구입하고자 하는 사람들이 단기간 몰려 주택 가격이 단기적 상승이 될 수도 있겠으나 대출 완화, 세금 완화 등이 개인적인 측면과 장기적인 측면으로 보았을 때 부동산이 시장에 맡겨지는 것을 반기는 사람들도 많이 있습니다.